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主辦單位:全國中小企業信用擔?;垢涸鶉肆? 承辦單位:長春市中小企業信用擔保有限公司
今天是:
J家具公司欺詐擔保公司的案例線索梳理
作者:武偉 發布于:2015/11/3 15:07:19    所屬期刊:    點擊量:

  案例背景


  “金X陽”為某美籍人士于2006年左右在國內創建的財富教育品牌,其自我宣傳為“中國家庭財商教育XX品牌”?;鏡牟僮髂J轎孩俜⒄寡г輩渭佑善渥櫓木憷植?,收取入會(培訓)費;②入會后,由早期學員高息借款給新學員;③新學員通過團購的模式以相低于市場的價格全款購買(全款為取得房產證的要件)高端住宅并取得房產證;④新學員通過第三方評估機構高估房產價值,抵押給銀行取得根據房產評估價值打折后的貸款;⑤以貸款償還早期學員的借款后,余款再以高息借給后期學員。此外,該模式也會利用銀行信用卡審批的漏洞,通過大額無實際交易的個人銀行流水獲取畸高的授信額度,由于學員普遍從事經商活動,學員間也可利用POS機相互套現,用于補充流動性。
  從早期學員的視角來看,高息出借實現了財富增值,達到了盈利的目的,模式中②至⑤形成的資金流的閉環確保了安全性。由于此前房地產市場火爆,高端住宅的評估價格會遠高于其公允價值,從銀行實際取得的貸款只會略低于甚至高于購買價格。在貸款額償還早期學員借款仍存在余款的情況下……

 ?。ㄏ曇?015年第三期《中國擔?!罰?/p>

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